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• Schritte
• Rat

Finanzplanung kann Ihnen helfen, Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern und Sie sogar glücklicher und entspannter zu machen. Abhängig von den Umständen müssen Sie für den richtigen Finanzplan möglicherweise nicht weniger Geld ausgeben. Stattdessen müssen Sie nur effektivere finanzielle Entscheidungen treffen.

Schritte

Teil 1 von 3: Verfolgung von Einnahmen und Ausgaben

1. 

   Sammeln Sie alle Daten, die Sie benötigen, um Ihren Ausgabenverlauf zu verfolgen. Sammeln Sie alte Rechnungen, Kontoauszüge und Quittungen, damit Sie genau berechnen können, wie viel Sie jeden Monat ausgeben.

2. 

   
   
   Erwägen Sie die Verwendung von Software zur Berechnung der persönlichen Finanzen. Persönliche Finanzberechnungssoftware wird schnell zu einem neuen Trend. Diese Programme enthalten Finanzplanungstools, die an Ihre Bedingungen angepasst werden können, und eine Analyse, mit der Sie Ihre zukünftigen Cashflows planen und Ihre Ausgabegewohnheiten besser verstehen können. . Einige persönliche Finanzsoftware umfasst:
   • Minze
   • Beschleunigen
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Erstellen Sie eine Tabelle auf dem Computer. Wenn Sie die Software nicht für die Finanzplanung verwenden möchten, können Sie selbst eine einfache Tabelle erstellen. Ihr Ziel ist es, alle Ihre Ausgaben und Einnahmen für ein Jahr aufzuzeichnen. Erstellen Sie daher eine Tabelle mit allen Informationen, mit deren Hilfe Sie schnell alle Bereiche identifizieren können, in denen Sie Ihr Geld mit Bedacht ausgeben können.
   • Beschriften Sie die oberen horizontalen Zellen (beginnend mit B1) mit 12 Monaten im Jahr.
   • Erstellen Sie eine Spalte mit Ausgaben und Einnahmen in Spalte A. Sie können zuerst entweder Einnahmen oder Ausgaben auflisten, aber versuchen, Ausgaben und Einnahmen separat einzuschließen, um Verwirrung zu vermeiden.
   • Möglicherweise müssen Sie Ausgaben in die Kategorieüberschriften aufnehmen. Sie können beispielsweise einen Abschnitt „Lebenshaltungskosten“ erstellen, der Strom, Gas, Wasser und Telefon enthält.
   • Entscheiden Sie, ob Sie Artikel mit direkten Abzügen von Ihrem Scheck wie Prämien, Altersguthaben oder Steuern einbeziehen möchten. Wenn Sie diese Elemente nicht in Ihre Tabelle aufnehmen, müssen Sie Ihr Nettoeinkommen (nach Abzug) auflisten, anstatt das Bruttoeinkommen (Bruttoeinkommen vor Abzug) im Abschnitt „Einkommen“ aufzulisten.

4. 

   
   
   Erfassen Sie Budgetdaten für die letzten 12 Monate. Erfassen Sie alle Ihre Ausgaben und Einnahmen der letzten 12 Monate anhand der Daten Ihrer Bank- und Kreditauszüge, um alle Einnahmequellen und Ausgaben genau darzustellen.

5. 

   Historische Bestimmung des monatlichen Gesamteinkommens. Haben Sie ein festes Monatsgehalt und sind sich sicher, wie viel Geld Sie pro Woche verdienen? Oder sind Sie selbstständig und das Gehalt variiert von Monat zu Monat? Wenn Sie ein Jahr lang eine Historie Ihres Einkommens aufbewahren, können Sie sich ein genaues Bild von Ihrem durchschnittlichen monatlichen Einkommen machen.
   • Wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer oder ein Selbständiger sind, denken Sie daran, dass das Geld, das Sie nach Hause bringen, nicht mit dem übereinstimmt, was Sie verdienen werden. Zum Beispiel könnten Sie jeden Monat 2.500 US-Dollar nach Hause bringen, aber das ist Ihr Einkommen vor Steuern. Sie müssen berechnen, wie viel Steuer zu zahlen ist, und diese von Ihrem monatlichen Einkommen abziehen, um eine genauere Zahl zu erhalten.
   • Wenn Sie ein Angestellter sind, schließen Sie Ihre Steuerrückerstattung nicht in Ihr Bruttoeinkommen ein. Ihr monatliches Einkommen sollte das Geld sein, das Sie nach Steuern mit nach Hause nehmen. Wenn Sie wirklich eine Steuerrückerstattung erhalten, behandeln Sie diese wie "Pate"; Wenn nicht, müssen Sie sich auch keine Sorgen machen.

6. 

   Listen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben in der Tabelle auf. Welche Rechnungen müssen Sie jeden Monat bezahlen? Wie viel Geld geben Sie pro Woche für Essen und Benzin aus? Gehen Sie jeden Freitagabend mit Freunden zum Abendessen oder schauen Sie sich einmal pro Woche einen Film an? Wie viel Geld gibst du für Einkäufe aus? Wenn Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben über ein Jahr verfolgen, können Sie Ihre Ausgabegewohnheiten genau umsetzen, da die meisten Menschen unterschätzen, wie viel sie jeden Monat ausgeben.

7. 

   Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihr Einkommen, leben Sie über Ihrem Einkommen. Ihr Ausgabenplan sollte in zwei Teile unterteilt sein:
   • Fixkosten. Dazu gehören wiederkehrende monatliche Ausgaben wie Lebenshaltungskosten, Versicherungen, Kreditzahlungen, Lebensmittel und wichtige Einkäufe wie Kleidung und Haushaltsgeräte.
   • Geld, das Sie ausgeben möchten. Ermessensausgaben sind variable Ausgaben, aus denen Sie "auswählen" können. Zu den Artikeln in dieser Kategorie gehören Spareinlagen, Geld für Unterhaltungsaktivitäten, Geld für Urlaub und andere Luxusausgaben.
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Teil 2 von 3: Finanzplanung

1. 

   Vorplanung. Die Daten in Teil 1 helfen Ihnen bei der Erstellung eines genauen vorläufigen Finanzplans. Sie sollten Ihre Fixkosten und Einnahmen berechnen und dann entscheiden, wie viel Sie ausgeben möchten.
   • Um die Fixkosten zu berechnen, nehmen Sie die durchschnittliche monatliche Zahl des letzten Jahres und addieren dann 5%. Zum Beispiel variiert die Stromrechnung, die Sie bezahlen, von Saison zu Saison. Wenn der Durchschnitt jedoch 210 US-Dollar pro Monat beträgt, sollten Sie dies als 220 US-Dollar zählen.
   • Stellen Sie sicher, dass Sie Änderungen der Fixkosten berücksichtigen, z. B. Studentendarlehen, die Sie bezahlen oder eine Hypothek hinzufügen müssen, um ein neues Auto zu kaufen.

2. 

   Legen Sie ein Ziel fest, wie viel Sie ausgeben möchten. Sobald Sie Ihren monatlichen Überschuss ermittelt haben, können Sie entscheiden, wie Sie ihn ausgeben möchten. Ihre Ziele müssen klar, endgültig und erreichbar sein. Einige kurzfristige Ziele könnten sein:
   • Sparen Sie $ 8.000 für einen Überraschungsfonds
   • Nehmen Sie 5% jedes Schecks auf ein Sparkonto
   • Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden in 12 Monaten ab
   • Sparen Sie $ 6.000 für einen Jubiläumsurlaub

3. 

   Machen Sie das Beste aus den steuerlichen Anreizen. Es gibt Möglichkeiten, Geld für Steuervorteile zu sparen. Wenn Sie Geld direkt in einen 401 (K) - oder persönlichen Pensionsfonds einzahlen, kann dieser Betrag vor Steuern abgezogen werden.Einige Unternehmen helfen Mitarbeitern sogar in Form von Matching (dh das Unternehmen addiert sich mit dem eingezahlten Geld zu Ihrem 401 (K)), was zu Ihren Ersparnissen beitragen kann. sogar mehr.

4. 

   Berechnen Sie den Rest Ihrer Ermessenskosten. Dieser Abschnitt basiert ausschließlich auf einer Wertwahrnehmung. Welche Werte haben Sie und wie möchten Sie Ihr Geld dafür ausgeben, diese Werte zu demonstrieren? Geld ist schließlich nur ein Mittel zum Zweck, kein Zweck.
   • Was für eine Person bist du, was möchtest du tun? Viele Menschen geben Geld für Hobbys, für Hobbys oder für wohltätige Zwecke aus. Betrachten Sie es als Investition in eine Erfahrung oder ein Gefühl der Zufriedenheit.
   • Denken Sie darüber nach, was Sie wirklich glücklich macht. Es wurde argumentiert, dass Menschen, die Geld für echte Erlebnisse ausgeben, glücklicher sind als Menschen, die Geld für Immobilienkäufe ausgeben.
   • Sparen Sie zusätzliches Geld für Reisen oder Urlaub.
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Teil 3 von 3: Werden Sie ein guter Finanzplaner

1. 

   Halten Sie sich an Ihren Finanzplan und geben Sie nicht zu viel aus. Dies ist die erste und exklusivste Regel für die Budgetierung. Dies ist ziemlich offensichtlich, aber es ist leicht, Geld zu viel auszugeben, selbst wenn ein Plan vorhanden ist. Achten Sie auf Ihre Ausgabegewohnheiten und wie viel Sie bezahlen.

2. 

   Versuchen Sie, zurückzuschneiden. Die Reduzierung großer Ausgaben kann die frustrierendste, aber auch die effektivste Art sein, im Plan Geld auszugeben. Wenn Sie jedes Jahr im Urlaub sind, sollten Sie dieses Jahr zu Hause bleiben. Eine Reduzierung der Kosten kann sich ebenfalls summieren.
   • Versuchen Sie, Luxus zu erkennen und einzuschränken, den Sie normalerweise genießen. Wenn Sie jede Woche eine Massage genießen oder teuren Wein genießen, reduzieren Sie diese, damit Sie jeden oder jeden zweiten Monat Geld für diesen Luxus ausgeben.
   • Sparen Sie Geld bei kleineren Ausgaben, indem Sie zu herkömmlichen Marken wechseln und häufiger zu Hause essen. Versuchen Sie, nicht mehr als ein- oder zweimal pro Woche auswärts zu essen.
   • Überlegen Sie, ob Sie Fixkosten senken können, z. B. den Wechsel zu einem günstigeren Telefondienst, die Änderung von TV-Plänen oder die Verbesserung der Energieeffizienz in Ihrem Zuhause.

3. 

   Gönnen Sie sich regelmäßig, aber seien Sie vernünftig. Geld sollte dir dienen, nicht umgekehrt. Sie möchten kein Sklave Ihres Budgets oder Geldes im Allgemeinen sein, daher ist es wichtig, sich jeden Monat zu verwöhnen, ohne Ihren Finanzplan zu brechen.
   • Übertreiben Sie das Belohnungssystem nicht so sehr, dass es negative Auswirkungen hat und sich letztendlich auf Ihr Budget auswirkt. Gönnen Sie sich kleinere, günstigere Artikel wie einen Kaffee-Latte oder ein neues Hemd und vermeiden Sie es, teure Artikel wie Urlaub oder ein Paar Luxusschuhe zur Schau zu stellen.

4. 

   Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden jeden Monat ab. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden möchten, sollten Sie versuchen, Ihr Guthaben jeden Monat auf Null zu halten, um hohe Gebühren zu vermeiden. Wenn Sie Ihr aktuelles Guthaben nicht auszahlen können, sollten Sie es vorrangig innerhalb eines angemessenen Zeitraums im Voraus bezahlen, damit Sie ein Guthaben von Null erreichen.
   • Versuchen Sie, die meisten Ihrer wöchentlichen Einkäufe einzulösen - insbesondere "Extras" wie Essen in einem Restaurant oder Kaffeetrinken. Dies kann Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Ausgaben helfen, da die Leute mehr darüber besorgt sind, wie viel Geld sie mit Bargeld ausgeben, als wenn sie Karten klauen.

5. 

   Reduzieren Sie Ihre Steuern. Nutzen Sie den detaillierten Abzug besser, wenn Sie jedes Jahr Ihre Steuern einreichen.
   • Beginnen Sie mit Ihren Quittungen, insbesondere wenn Sie freiberuflich tätig sind, von zu Hause aus arbeiten oder remote arbeiten. Es gibt viele Ausstattungskosten, die im Rahmen von Vertragsarbeiten bei der Zahlung von Steuern bezahlt werden können.
   • Es ist eine gute Idee, nach Möglichkeiten zu suchen, um eine bessere Steuerrückerstattung zu erhalten, wenn Sie ein Auftragnehmer sind, oder Ihren Buchhalter zu fragen, wie Sie eine größere Steuerrückerstattung erhalten können.

6. 

   Petition für Hauspreise. Wenn Sie Ihr Haus besitzen und über ausreichende Nachweise verfügen, können Sie möglicherweise eine Ermäßigung der Grundsteuer erhalten, indem Sie sich über den Wert beschweren, den der Gutachter für Ihre Immobilie berechnet.

7. 

   Verlassen Sie sich nicht auf "göttliches" Geld. Berücksichtigen Sie keine potenziellen (unsicheren) Einnahmequellen wie Jahresendboni, Erbschaft oder Steuerrückerstattung. Nur bestimmte Beträge sollten in den Haushalt aufgenommen werden. Werbung

Rat

• Legen Sie das Wechselgeld / die Münze in ein Glas und bringen Sie es zur Bank, um es einzulösen. Sie werden erstaunt sein, wie groß Ihre Pennys sein können.
• Vermeiden Sie hochverzinsliche Kreditkarten und Gehaltsabrechnungsdarlehen, da diese Darlehen hohe Zinssätze aufweisen und Sie viel Geld kosten, insbesondere wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen. pünktlich.