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Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Planung eines bestimmten Ziels wie Ruhestand oder Investition helfen. Sie können Sie auch in vielen anderen finanziellen Angelegenheiten wie Steuern, Ersparnissen, Versicherungen usw. beraten. Obwohl es immer ratsam ist, einen Finanzberater zu beauftragen, bevor Sie komplizierte Entscheidungen treffen. Wenn Sie lernen, wie Sie einen Finanzplan erstellen, können Sie nicht nur Ihre eigenen Finanzen verstehen und verwalten, sondern auch einige professionelle Gebühren sparen.

Schritte

Teil 1 von 6: Finanzielle Ziele setzen

1. 

   Identifizieren Sie Ihre wichtigsten finanziellen und persönlichen Ziele. Bevor Sie einen soliden Finanzplan erstellen können, müssen Sie Ihre Ziele klar kennen. Gemeinsame finanzielle Ziele sind: Altersvorsorge, Schulkosten, Hauskauf, Bau eines Familienerbstücks, Entwicklung eines "Versicherungsnetzes" zur Deckung der Kosten. unerwartete Ereignisse, unglückliche Ereignisse oder Veränderungen im Leben.
   • Sie können im Internet nach Formularen suchen, um Ihre finanziellen Ziele zu ermitteln.

2. 

   
   
   Identifizieren Sie genau die Ziele, die Sie erreichen möchten. Stellen Sie sicher, dass die Ziele den SMART-Prinzipien entsprechen. Dies sind die ersten Buchstaben der Wörter S.spezifisch (spezifisch), meinfach (messbar), einerreichbar (praktikabel), realistisch (praktisch) und timely (begrenzte Zeit).
   • Zum Beispiel sparen Sie gerade kein Geld und Ihr Ziel ist es, mehr zu sparen. Das Ziel, 5% Ihres monatlichen Einkommens für Einsparungen auszugeben, ist nicht nur spezifisch, sondern auch messbar (Sie können leicht erkennen, ob Sie es erreichen können) und ist in angemessener Zeit realisierbar .
   • Schreiben Sie Ihre Ziele auf. Dies hilft Ihnen nicht nur, sich zu erinnern, sondern macht Sie auch verantwortlich. Ein guter Plan sollte kurz-, mittel- und langfristige Ziele beinhalten.

3. 

   
   
   Bestimmen Sie, wie viel Geld benötigt wird, um Ihre Hauptziele zu erreichen. Damit ein Finanzplan erfolgreich funktioniert, ist es wichtig, den Geldbetrag zu bestimmen, der für Ihre Ziele ausgegeben wird. Dies bedeutet, dass Sie ein Ziel auswählen und umschreiben müssen.
   • Ein gemeinsames finanzielles Ziel ist es beispielsweise, den Ruhestand zu planen, wenn Sie 60 oder 65 Jahre alt sind. Obwohl allgemein angenommen wird, dass 70-80% des laufenden Einkommens ein vernünftiges Ziel für das Ruhestandseinkommen sind, behaupten andere, dass es 50-60% des Einkommens einer verheirateten Person und 60-% sind. 70% des Einkommens einer einzelnen Person sind angemessener.
   • Wenn in den USA beispielsweise Ihr aktuelles Jahreseinkommen 80.000 US-Dollar beträgt und Sie unverheiratet sind, könnte Ihr Ruhestandseinkommen bei 40% liegen, basierend auf 50%. auf. Hier ist ein Beispiel für die Interpretation eines Ziels (Pensionierung im Alter von 65 Jahren) in einen bestimmten Betrag (50.000 USD pro Jahr). Sobald Sie dies wissen, können Sie einen Plan erstellen, der definiert, wie viel Geld Sie sparen und / oder investieren müssen, um andere Quellen des Ruhestandseinkommens zu ergänzen und 50.000 USD pro Jahr zu erreichen.
   • Sie können online nach Formularen suchen, um den Ruhestandsbedarf und andere Ziele zu berechnen.
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Teil 2 von 6: Ermittlung der aktuellen finanziellen Situation

1. 

   
   
   Berechnen Sie Ihren Immobilienwert. Das reale Eigenkapital wird ermittelt, indem Ihre Verbindlichkeiten vom Wert Ihres Vermögens abgezogen werden. Diese Nummer gibt Ihnen genau Auskunft über Ihre aktuelle finanzielle Situation und hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und Ihre Ziele zu erreichen. Sie können eine einfache Tabelle erstellen, um Ihr reales Vermögen zu berechnen, oder online ein Formular finden.
   • Erstellen Sie zunächst zwei Spalten, eine Gutschrift und eine Lastschrift.

2. 

   Liste der Eigenschaften. Vermögenswerte sind einfach alles, was Sie besitzen. Dazu gehören Bargeld, Spar- und Girokonten, Pensionskassen, Immobilien, persönliches Eigentum, Investitionen usw. .
   • Listen Sie neben jeder Anlageklasse ihren Wert auf. Wenn Sie beispielsweise ein Haus besitzen, notieren Sie den Wert des Hauses neben Ihnen. Gleiches gilt für andere Arten von Vermögenswerten, beispielsweise Aktien oder Autos.
   • Addieren Sie alle oben genannten Werte, um den Gesamtwert der Eigenschaft zu ermitteln, über die Sie verfügen.

3. 

   Listen Sie Ihre Schulden auf. Schulden umfassen Raten, Kreditdarlehen, Studentendarlehen, Autokredite, Privatdarlehen usw.
   • Addieren Sie alle oben genannten Werte, um Ihre Gesamtverschuldung zu ermitteln.

4. 

   Subtrahieren Sie die Gesamtverschuldung vom Gesamtwert. Das Ergebnis ist Ihr Vermögen. Wenn die Zahl negativ ist, schulden Sie mehr als Sie haben. Wenn Sie dagegen 100.000 US-Dollar haben und 50.000 US-Dollar schulden, beträgt Ihr Nettovermögen 50.000 US-Dollar. Wenn Ihr Finanzplan voranschreitet und Sie mehr sparen, steigt Ihr Vermögen (mit zunehmenden Ersparnissen) und Ihre Schulden sinken (wenn Sie Ihre Schulden loswerden). Werbung

Teil 3 von 6: Monatliche Budgetberechnung

1. 

   
   
   Entscheiden Sie sich für die Finanzplanung. Immobilienberechnungen geben Ihnen ein Bild Ihrer Kredite und Schulden. Umso wichtiger ist es jedoch, dass Sie die Ein- und Auszahlungen jeden Monat kennen. Auf diese Weise behalten Sie den Überblick über Ihre monatlichen Ausgaben. Wenn Sie alle diese Ausgaben protokollieren, erfahren Sie genau, wo Sie die Einsparungen finden. Dies ist der zentrale Teil eines jeden Finanzplans.

2. 

   
   
   Einkommensquellen identifizieren. Listen Sie die monatlichen Einkommensquellen (Gehalt, Kindergeld usw.) auf. Addieren Sie sie alle, um Ihr monatliches Gesamteinkommen zu ermitteln.

3. 

   Bestimmen Sie Ihre monatlichen Ausgaben. In diesem Abschnitt sollten Sie nach Elementen sortieren. Im Abschnitt „Wohnen“ können Sie beispielsweise die Miete oder Hypothek, die Haus- oder Mieterversicherung und Nebenkosten wie Strom, Wasser usw. eingeben. Im Bereich „Reisen“ können Sie Kfz-Raten, Benzinkosten, Wartungsgebühren und Kfz-Versicherungen auflisten. Addieren Sie sie alle, um die monatlichen Gesamtkosten zu ermitteln. Denken Sie daran, Dinge wie Unterhaltung, Essen, Kleidung, Kreditkartenzahlungen, Steuern und andere unerwartete Ausgaben einzubeziehen.

4. 

   
   
   
   
   Berechnen Sie gelegentliche und variable Kosten. Denken Sie daran, dass einige Kosten "fest" sind (jeden Monat gleich oder nahezu gleich), andere jedoch variabel sind (sich häufig ändern oder unerwartet auftreten). Bei der Berechnung Ihres Budgets müssen Sie variable Kosten berücksichtigen, einschließlich Ausgaben, die nicht monatlich anfallen.
   • Sie können die variablen Kosten, die über einen Zeitraum von vielen Monaten entstanden sind, auflisten, alle addieren und gleichmäßig durch die Anzahl der Monate dividieren. Das Ergebnis ist die durchschnittliche Anzahl variabler Kosten, die Sie in Ihr monatliches Budget aufnehmen können.

5. 

   
   
   Subtrahieren Sie Ihre Gesamtkosten von Ihrem Gesamteinkommen. Wenn Ihr Einkommen Ihre Ausgaben überwiegt, haben Sie einen Saldo, den Sie je nach Ihren finanziellen Zielen sparen, investieren oder verbrauchen können. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, überprüfen Sie Ihr Budget und ermitteln Sie, welche Ausgaben gesenkt werden können.
   • Wenn Sie Ihre genauen Einnahmen und / oder Ausgaben nicht kennen, müssen Sie mehrere Monate im Auge behalten, um Daten zu erhalten.
   • Überprüfen und aktualisieren Sie regelmäßig Ihr Budget. Denken Sie daran, neue Ausgaben hinzuzufügen und keine weiteren Ausgaben zu löschen.
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Teil 4 von 6: Geld sparen

1. 

   
   
   Verdienen Sie Geld, das Sie sparen. Unabhängig von Ihren finanziellen Zielen ist das Sparen immer noch wichtig. Unabhängig davon, ob Sie ein Haus kaufen, vorzeitig in den Ruhestand gehen oder in die Bildung Ihrer Kinder investieren möchten, ist das Sparen ein wichtiger Weg, um Ihre Ziele zu erreichen.
   • Überprüfen Sie dazu das Budget. Sehen Sie sich Ihre monatlichen Ausgaben an und finden Sie heraus, welche unnötigen Ausgaben Sie senken können. Wenn Sie beispielsweise dreimal im Monat ein Restaurant essen oder jeden Tag ein Mittagessen bei der Arbeit kaufen, sollten Sie jetzt entscheiden, das Restaurant nur einmal im Monat zu essen oder das Mittagessen von zu Hause zur Arbeit zu bringen.
   • Schauen Sie sich Ihr Budget an und entscheiden Sie, was "gesucht" und was "benötigt" wird. Ziel für "will" sparen. Schauen Sie sich auch die Gegenstände an, die Sie für "gebraucht" halten, und fragen Sie sich, ob sie wirklich notwendig sind. Zum Beispiel ist ein Mobiltelefon erforderlich, aber Sie benötigen möglicherweise nicht den 3-GB-Plan und nur den 1-GB-Plan.

2. 

   Lerngewohnheiten lernen. Beginnen Sie mit der Eröffnung eines gedeckten Kontos bei seriösen Banken. Experten empfehlen, das Motto "Zahlen Sie zuerst" anzuwenden, dh für jede Zahlungsperiode müssen Sie auf jeden Fall einen bestimmten Geldbetrag ausgeben, um im Rahmen des Plans zu sparen. Sie können mit mehreren Banken zusammenarbeiten, um zu diesem Zweck automatisch einen Betrag von Ihrem Scheck abzuheben.
   • Sparen Sie einen Betrag, mit dem Sie vertraut sind, der Ihren Anforderungen und Ihrem Budget entspricht. Ihre Einsparungen können sich im Laufe der Zeit erhöhen (oder verringern). Es ist wichtig, etwas zu sparen, auch wenn es sich um eine kleine Menge handelt.
   • Zehn Prozent Ihres Einkommens sind der richtige Betrag, um loszulegen, aber so viel Sie sparen können, ist weniger weniger.
   • Selbst ein kleiner Geldbetrag, der auf einem verzinslichen Konto (Girokonto, Sparkonto, Einlagenkonto usw.) gespart wird, profitiert von Zinseszinsen - das heißt, der Zinsbetrag auf das Anfangskapital wird addiert Kapital hinzufügen und dann Zinsen verdienen und so weiter - um den Gesamtwert des Kontos noch weiter zu steigern.
   • Viel üben wird sich daran gewöhnen. Wenn Sie jeden Monat etwas Geld sparen oder den Ansatz "Bezahlen Sie sich zuerst" verwenden, wird nach und nach alles automatisch und Sie werden lernen, ohne Ihre Ersparnisse zu leben, als hätten Sie keine. es. Behandeln Sie Ihre Ersparnisse als notwendige Ausgaben wie Miete oder Hypothek.

3. 

   Richten Sie einen Notfallfonds ein. Experten empfehlen, mindestens drei Monate lang Geld zu sparen, um es bei Bedarf als Notfallfonds auszugeben, falls der Arbeitsplatz verloren geht oder krank wird usw. Halten Sie diesen Fonds auf einem versicherten Konto, damit er passt sicher und bei Bedarf einsatzbereit.
   • Sie können sich auch vor finanziellen Schwierigkeiten schützen, indem Sie sich für die richtige Versicherung anmelden. Wenn Sie Fragen zur Hausbesitzer- / Mieterversicherung, Krankenversicherung, Lebensversicherung, Arbeitslosenversicherung, Arbeitslosenversicherung oder Kfz-Versicherung haben, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber. verwandter Grund.

4. 

   
   
   Nutzen Sie alle besonderen Einsparungsvorteile. Nutzen Sie den Vorteil, wenn die Regierung oder der Arbeitgeber Anreize für Ersparnisse bietet (z. B. Anreize für Bildung oder Ruhestand). Wenn die Regierung oder der Arbeitgeber zu Sparplänen beiträgt oder andere Anreize bietet (z. B. Steuervergünstigungen), kann dies Ihnen helfen, Ihren finanziellen Zielen näher zu kommen.
   • In den USA kann beispielsweise Ihr 401 (k) -Rentenkonto erhöht werden, indem Ihr Arbeitgeber einen Betrag beisteuert, der dem von Ihnen eingezahlten Betrag entspricht. Ebenso kann jeder ein persönliches Rentenkonto (IRA) eröffnen und Steuervorteile genießen.
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Teil 5 von 6: Finanzielle Investition

1. 

   
   
   Erwägen Sie zu investieren. Investitionen sind ein wesentlicher Bestandteil der meisten Finanzplanung, damit Sie Ihre finanziellen Ziele schneller und mit weniger Geld durch Gewinne erreichen können. Sie sollten jedoch auch beachten, dass jede Investition riskant ist und Sie Geld verlieren können.
   • Beliebte Anlagebereiche sind Aktien, Investmentfonds, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe.
   • Jede Art von Investition hat unterschiedliche Potenziale für Gewinn, Kosten und Risiko.
   • Sie können Geld in eine Vielzahl von Anlagen (wie Anleihen, Aktien und Investmentfonds) über Banken, Makler und manchmal direkt über Unternehmen, Regierungen oder Kommunalverwaltungen investieren.
   • Derzeit gibt es viele Arten von Anlagen, die vollständig online gehandelt werden können, aber es gibt viele Anlagevermittler, mit denen Sie sich direkt beraten können. Die Gebühr für eine Einzelberatung ist jedoch wahrscheinlich höher als für die Transaktionen, die Sie selbst online durchführen.

2. 

   
   
   Verstehen Sie die verschiedenen Arten von Investitionen. Während es so viele Arten von Anlagen gibt, gibt es drei wichtige Arten von Anlagen: Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
   • Aktien repräsentieren das Eigentum an einem Unternehmen. Wenn Sie Aktien kaufen, kaufen Sie ein Stück des Geschäfts, und sein Wert steigt oder fällt, je nachdem, wie viele Menschen kaufen oder verkaufen möchten. Aus diesem Grund können Aktien äußerst volatil sein, und obwohl Aktien im Allgemeinen rentabler sind als jede andere Art von Investition (durchschnittliche jährliche Rendite von 8% seit 1029), Sie können auch in einem Jahr dramatisch abwerten. Im Jahr 2008 fielen US-Aktien um 50%. Aktien sind eine gute Wahl für langfristige Anleger, beispielsweise für Anleger, die sich auf den Ruhestand vorbereiten.
   • Anleihen sind eine Form der Schuldinvestition. Wenn Sie der Regierung oder einem Unternehmen Geld leihen, kaufen Sie die Anleihen. Im Gegenzug erhalten Sie Zinsen für das geliehene Geld, das normalerweise jährlich oder halbjährlich gezahlt wird. Normalerweise sind Anleihen weniger riskant als Aktien.
   • Ein Investmentfonds ist eine Sammlung von Anlagen (normalerweise Aktien), die von einem professionellen Anleger verwaltet werden. Der Kauf eines Fonds bedeutet, dass Sie das Eigentum an einem Aktienkorb gekauft haben. Ob Sie Geld verdienen oder verlieren, hängt davon ab, wie die Körbe funktionieren. Investmentfonds sind eine gute Wahl für passive Anleger, da Sie von einer Vielzahl von Quellen profitieren und sich auf einen professionellen Manager verlassen, um Portfolios basierend auf zu kaufen, zu verkaufen und zu verwalten Marktbedingungen und ihre Strategien. Sie müssen jedoch die Gebühr bezahlen.

3. 

   Bestimmen Sie, mit welchem ​​Risiko Sie wahrscheinlich konfrontiert sind. Jede Investition ist riskant, und bevor Sie investieren, ist es wichtig, dass Sie wissen, wie riskant Sie sind, wenn Sie ins Schwitzen kommen und Geld reißen.
   • Untersuchen Sie Ihre Ziele, um Ihre Entscheidungen zu treffen. Wenn Sie beispielsweise 6 Monate sparen, um Urlaub zu machen, ist eine Investition in Aktien wahrscheinlich eine schlechte Entscheidung, da Aktien sehr riskant sind und im Laufe der Zeit stark schwanken können. Zeit. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise die Chance haben, Ihr Sparziel mit einer geringen Ersparnis schnell zu erreichen, aber auch die Möglichkeit, dass Sie Ihren Urlaub verschieben müssen, weil Ihre Investition Geld verliert. viel. Vielleicht ist es besser, in Anleihen zu investieren (weniger Risiko) oder einfach nur Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto zu halten.
   • Eine allgemeine Regel aus Erfahrung lautet: Je höher die potenzielle Rendite, desto höher das Risiko. Je niedriger das Risiko, desto geringer die potenzielle Rendite.
   • Relativ "sichere" Anlageformen umfassen Sparkonten und US-Staatsanleihen. Aktien erzielen eher höhere Renditen, sind aber auch riskant. Investmentfonds reduzieren das Risiko einer Anlage in eine Vielzahl von Aktien und Wertpapieren und können eine gute Wahl für langfristige Anlagen sein.
   • Investieren Sie niemals Geld, das Sie kurzfristig benötigen, oder geben Sie es nicht für das Nötigste wie Essen, Miete oder Benzin aus.

4. 

   Wählen Sie die richtigen Investitionen. Sobald Sie Ihre Ziele kennen, Ihre Anlagetypen verstehen und Ihre Risikotoleranz kennen, können Sie einen Anlagetyp auswählen.
   • Eine Anlage in Aktien ist geeignet, wenn Sie eine mittlere bis hohe Risikotoleranz haben und langfristig sparen möchten. Wenn Sie beispielsweise für einen Pensionsplan sparen, sollten Sie über den Kauf von Aktien nachdenken. Denken Sie daran, dass nicht alle Aktien ein hohes Risiko aufweisen. Beispielsweise kann eine Investition in ein kleines (entmutigtes) Pharmaunternehmen äußerst riskant sein, während eine Investition in große Unternehmen mit stabilem Cashflow und Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt wie Wal- Mart, Wells Fargo oder Coca-Cola sind möglicherweise weniger riskant.
   • Wenn Sie nicht die Zeit, den Komfort oder die Risikotoleranz haben, persönliche Aktien zu kaufen, denken Sie an einen Investmentfonds. Diese Art der Investition eignet sich für mittel- und langfristige Ziele wie Ruhestand oder Sparen für die Bildung Ihrer Kinder, ist jedoch eher „passiv“ und muss normalerweise nur einmal pro Jahr oder ein halbes Jahr überprüft werden. um sicherzustellen, dass Investitionen so funktionieren, wie Sie es möchten. Sie können sich über Investmentfonds informieren und über einen Online-Broker investieren oder eine Bank oder einen Finanzberater besuchen, aus denen Sie auswählen können.
   • Anleihen eignen sich für Personen mit geringem Risiko, die daran interessiert sind, ihre Ersparnisse zu erhalten, während sie dennoch mit einer geringen, aber stetigen Geschwindigkeit wachsen. Es ist wichtig zu beachten, dass sich Anleihen in jedem Portfolio befinden, und im Allgemeinen wird empfohlen, dass Personen im Alter von 20 bis 40 Jahren in größere Aktien und Investmentfonds investieren, während diejenigen in Kurz vor der Pensionierung sollten Sie zu Anleihen wechseln, um Ihre Ersparnisse zu erhalten. Anleihen können ein wirksames Mittel sein, um Portfolios auszugleichen und das Risiko zu verringern. Eine gute Faustregel ist, 100 von Ihrem Alter abzuziehen, und das ist der Prozentsatz, den Sie auf Lager halten sollten.

5. 

   Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Nicht alle Wirtschaftszweige haben sich im gleichen Zeitraum gleich gut (oder schlecht) entwickelt. Wenn Sie eine Vielzahl von Finanzportfolios unterschiedlicher Art verteilen, können Sie das Risiko minimieren, Ihren gesamten Wert zu verlieren, falls ein oder mehrere Teile Ihrer Anlagen ausfallen. Dieser Ansatz wird als Diversifikation bezeichnet.
   • Ein Pensionsplan kann beispielsweise eine Vielzahl von Anlagen umfassen, darunter Investmentfonds, Aktien und Sparkonten. In diesem Fall könnte der Investmentfonds mit langfristigem Ziel den Verlust retten, wenn die in den Pensionsplan investierten persönlichen Aktien abwerten. Das Geld auf einem Sparkonto ist zwar niedrig verzinst, aber garantiert und kann bei Bedarf leicht abgerufen werden.
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Teil 6 von 6: Konzentrieren Sie sich auf fundierte finanzielle Entscheidungen

1. 

   Überlegen Sie sorgfältig, wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen. Die SAVED-Methode (Stopp - Stopp, Fragen - Fragen, Überprüfen - Überprüfen, Schätzen - Schätzen, Entscheiden - Entscheiden) ist ein Leitprinzip, wenn es darum geht, finanzielle Entscheidungen zu treffen:
   • Halten Sie inne und nehmen Sie sich etwas Zeit zum Nachdenken, bevor Sie Entscheidungen treffen. Lassen Sie sich nicht von Verkäufern, Maklern usw. unter Druck setzen. Sagen Sie ihnen (und mir), dass Sie Zeit zum Nachdenken brauchen.
   • Fragen Sie nach Kosten (Steuern, Gebühren, Garantien usw.) und Risiken. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was das schlimmste mögliche Szenario ist.
   • Überprüfen Sie alle Informationen, um Genauigkeit und Zuverlässigkeit sicherzustellen.
   • Schätzen Sie die Kosten für diese Entscheidung und überlegen Sie, ob sie für Ihr Budget geeignet ist.
   • Entscheiden Sie, ob Sie es für sinnvoll halten.

2. 

   Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Kreditkarten verwenden. Manchmal kann ein Kredit eine gute Wahl sein - zum Beispiel ein Haus kaufen, für die Schule bezahlen oder das Nötigste kaufen. Kredite - insbesondere hochverzinsliche Schulden - verringern jedoch den tatsächlichen Wert Ihres Vermögens und verlangsamen die Erfüllung einiger Ihrer finanziellen Ziele.
   • Kreditkarten nicht missbrauchen. Versuchen Sie, nur das Geld auszugeben, das Sie verdienen.
   • Zahlen Sie Ihre hochverzinslichen Schulden so schnell wie möglich ab. Dies kann auf lange Sicht die beste Taktik für das finanzielle Wachstum sein, da selbst gute Investitionen oft nicht ausreichen, um hochverzinsliche Schulden abzuzahlen.
   • Wenn Sie mehrere Guthabenkonten haben, versuchen Sie, der Vorauszahlung für das Konto mit den höchsten Zinssätzen Vorrang einzuräumen.

3. 

   
   
   Lassen Sie sich bei Bedarf zuverlässig beraten. Normalerweise können Sie die Finanzplanung selbst erfolgreich durchführen. Wenn Sie jedoch nicht die Zeit haben, Ihre Finanzen zu recherchieren und zu verwalten, wissen Sie nicht, wo Sie anfangen sollen, oder wenn Sie es mit einem Überraschungsereignis zu tun haben. (z. B. Erbschaft oder Krankheit) sollten Sie in Betracht ziehen, sich von einem zertifizierten Finanzberater beraten zu lassen.
   • Hüten Sie sich vor unzuverlässigen Ratschlägen, Investitionen usw. Wenn ein Angebot so gut klingt, dass es unglaublich wahr ist, ist es höchstwahrscheinlich.
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Rat

• Die Gesetze, Vorschriften und Verfahren für die Finanzplanung können je nach Wohnort und / oder Arbeitsort sehr unterschiedlich sein. Sie müssen diese Informationen gut kennen, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen, und einen Experten konsultieren, wenn etwas nicht verstanden wird.