Inhalt

• Schritte
• Tipps
• Warnungen
• Was brauchst du

Annuität (Annuität) - eine Form der Versicherung oder Investition, die eine Einkommensquelle mit wiederkehrenden Zahlungen darstellt. Es kann eine effektive Ergänzung Ihres Altersvorsorgeportfolios sein, aber nicht jeder weiß, was es ist. Wenn Sie wissen, wie eine Annuität funktioniert und auf wie viel Einkommen Sie sich verlassen können, können Sie Ihre Zukunft planen und Ihre anderen Investitionen entsprechend ausrichten. Siehe Schritt 1, um Ihre Rentenzahlungen zu berechnen, damit Sie Ihr zukünftiges Einkommen genau einschätzen können.

Schritte

1. 1 Bestimmen Sie die Rentenart.
   • Renten können fest oder variabel (floating) sein. Die feste Annuität hat eine garantierte Zahlung, während die variable Annuität mehr von der Effizienz der Investition abhängt.
   • Ihre Rente kann aufgeschoben werden, das heißt, Sie können Zahlungen bis zu einem bestimmten Zeitpunkt aufschieben. Es kann sich auch um eine Sofortrente handeln, bei der Ihre Zahlungen beginnen, sobald Sie Ihre erste Rate leisten.
2. 2 Wählen Sie eine Zahlungsmethode für Ihre Rente.
   • Die beliebteste Zahlungsmethode ist die Zahlung der vollen Rente an den Begünstigten für einen bestimmten Zeitraum mit einem eventuellen Restbetrag nach dem Tod.
   • Es gibt andere Zahlungsmethoden, nach denen entweder der Renteninhaber oder der verbleibende Ehepartner bezahlt wird, sowie Zahlungsoptionen, die 2 oder mehr Methoden kombinieren.
3. 3 Informieren Sie sich über weitere Rentendetails, einschließlich Eröffnungssaldo und Zinssatz.
4. 4 Berechnen Sie die Höhe der Zahlungen basierend auf Ihrer Rentenoption.
   • Nehmen wir an, Sie haben eine Annuität von 500.000 US-Dollar zu einem Jahreszins von 4 Prozent, die in den nächsten 25 Jahren feste Zahlungen leistet.
   • Berechnungsformel: Barwert = Rentenzahlungsbetrag x Faktor des Rentenbarwerts (PVOA). Ein Link zur Tabelle der Annuitätenfaktoren (je nach Laufzeit und Zinssatz) befindet sich im Abschnitt Quellen dieses Artikels.
   • Der PVOA-Faktor für den obigen Fall beträgt 15,62208. 500.000 = Zahlung x 15.62208. Transformieren Sie die Formel, um die Variable hervorzuheben, indem Sie beide Seiten der Gleichheit durch 15,62208 dividieren. Wir erhalten Zahlung = 32005,98 $.
   • Sie können Ihre Zahlung auch in Excel mit der Funktion "PMT" berechnen. Funktion "= PMT (Zinssatz, Anzahl Perioden, Barwert, Zukunftswert)". Geben Sie für unser Beispiel "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" in das Feld ein und drücken Sie die Eingabetaste. Bei der Eingabe dieser Funktion sollten keine Leerzeichen vorhanden sein. Excel liefert das Ergebnis: Zahlung = $ 32005,98.
5. 5 Ändern Sie die Berechnung für den Fall, dass Ihre Rente nicht innerhalb weniger Jahre gezahlt wird.
   • Ermitteln Sie den zukünftigen Wert Ihres Anfangsguthabens mithilfe der Tabelle „Future Value Factor“ (auf die in den Quellen verwiesen wird), die von dem Prozentsatz abhängt, der sich auf Ihre Rente von jetzt an bis zum Beginn der Auszahlung ansammelt, und von der Anzahl der Jahre, bis Sie Zahlungen erhalten.
   • Nehmen wir an, Ihre 500.000 US-Dollar werden 2 Prozent pro Jahr generieren, bis sie 20 Jahre später ausgezahlt werden. Multiplizieren Sie 500.000 mit 1,48595 gemäß der Future Value Factor-Tabelle, Sie erhalten 742975.
   • Finden Sie den zukünftigen Wert in Excel mit der FV-Funktion. Funktion "= FV (Zinssatz, Anzahl Perioden, Nachzahlungen, Barwert)". Geben Sie für die Variable Zuzahlungen "0" ein.
   • Fügen Sie diesen zukünftigen Wert in den Eröffnungssaldo ein und berechnen Sie die Zahlung neu mit "Gegenwärtiger Wert = Zahlungsbetrag x PVOA-Faktor". Angesichts dieser Variablen würde Ihre jährliche Zahlung 47.559,29 USD betragen.

Tipps

• Sie können Ihre Zahlungen auch bei häufigeren Zahlungen neu berechnen. Um monatliche Zahlungen statt jährlicher Zahlungen zu berechnen, teilen Sie den Zinssatz durch 12 und multiplizieren Sie die Anzahl der Perioden mit 12, und geben Sie diese Zahlen dann in die Formel ein.

Warnungen

• Finanzberater sind sich einig, dass man sich auf keine Einnahmequelle vollständig verlassen kann. Diversifikation ist einer der wichtigsten Aspekte eines Anlageportfolios.

Was brauchst du

• Taschenrechner oder Computer mit Excel
• Rentendaten