Inhalt

• Schritte
• Teil 1 von 3: Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben
• Teil 2 von 3: Erstellen Sie Ihr Budget
• Teil 3 von 3: Budgetplaner werden
• Tipps
• Ressourcen und Links

Die Planung eines Budgets kann Ihnen helfen, sich von Schulden zu befreien, Vertrauen in Ihre finanzielle Zukunft aufzubauen und Sie sogar glücklicher zu machen. Abhängig von Ihren Umständen müssen Sie möglicherweise nicht weniger ausgeben, um Ihr Budget richtig zu planen. Stattdessen müssen Sie möglicherweise einfach bessere finanzielle Entscheidungen treffen.

Schritte

Teil 1 von 3: Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben

1. 1 Sammeln Sie alles, was Sie brauchen, um Ihren Ausgabenverlauf zu verfolgen. Sammeln Sie frühere Rechnungen, Bank- und Kreditkartennutzungsberichte und Quittungen, mit denen Sie genau abschätzen können, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben.
2. 2 Verwenden Sie dedizierte Budgetplanungs-Apps. Persönliche Finanz-Apps werden schnell zum neuen Trend in der persönlichen Finanzen. Diese Programme verfügen über integrierte Budgetplanungstools, mit denen Sie Ihr Budget optimieren können, zusammen mit Analysen, die Ihnen helfen, zukünftige Cashflows vorherzusagen und Ihre Gewohnheiten besser zu verstehen. Einige beliebte persönliche Finanzprogramme sind:
   • Minze
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ass Geld
   • Budget-Freunde
3. 3 Erstellen Sie eine Tabelle in Excel. Wenn Sie keine Budgetierungssoftware verwenden möchten, können Sie Ihr eigenes Budget mithilfe einer einfachen Tabelle definieren. Ihr Ziel ist es, alle Ihre Ausgaben und Einnahmen im Laufe des Jahres so abzubilden, dass eine Tabelle erstellt wird, die alle Informationen klar anzeigt, sodass Sie schnell Bereiche identifizieren können, in denen Sie Ihre Ausgaben intelligenter gestalten können.
   • Teilen Sie die Zellenreihe oben (beginnend mit Zelle B1) in 12 Monate auf.
   • Erstellen Sie in Spalte A eine Spalte für Ausgaben und Einnahmen. Zuerst können Sie entweder Einnahmen oder Ausgaben auflisten, aber versuchen Sie, alle Ausgaben und alle Einnahmen separat zu gruppieren, um Verwirrung zu vermeiden.
   • Sie müssen Ausgaben nach Kategorie gruppieren. Sie können beispielsweise eine Kategorie namens "Versorger" erstellen, die alle Ihre Strom-, Gas-, Wasser- und Telefonrechnungen enthält.
   • Entscheiden Sie, ob Sie Posten aufnehmen möchten, die direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, wie z. B. Versicherungen, Rentenbeiträge oder Steuern. Wenn Sie diese nicht in Ihre Tabelle aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie im Abschnitt Einkommen Ihr Nettoeinkommen (nach Abzug aller Pflichtbeiträge) und nicht „schmutzig“ (gesamt, vor Abzug aller Abzüge) angeben.
4. 4 Dokumentieren Sie Ihre kumulierten Budgetdaten der letzten 12 Monate. Fügen Sie alle Ihre Ausgaben und Einnahmen der letzten 12 Monate mit Daten aus Ihren Bank- und Kreditkartennutzungsberichten hinzu, um einen genauen Überblick über alle Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erhalten.
5. 5 Bestimmen Sie den Verlauf Ihres monatlichen Gesamteinkommens. Du bekommst ein festes Gehalt und weißt genau, wie viel du jede Woche nach Hause bringst? Sind Sie ein Freelancer, dessen Gehalt jeden Monat variiert? Eine dokumentierte Einkommenshistorie aus dem Vorjahr kann Ihnen dabei helfen, sich ein genaues Bild von Ihrem durchschnittlichen Monatseinkommen zu machen.
   • Wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer oder Freiberufler sind, denken Sie daran, dass das, was Sie mit nach Hause nehmen, nicht das ist, was Sie verdienen. Zum Beispiel könnten Sie jeden Monat 2.500 US-Dollar nach Hause bringen, aber das ist ein Betrag vor Steuern. Finden Sie heraus, wie viel Sie wahrscheinlich an Steuern zahlen werden, und ziehen Sie diesen Betrag von Ihrem monatlichen Einkommen ab, um eine genauere Zahl zu erhalten.
   • Wenn Sie Arbeitnehmer sind, zählen Sie eventuelle Steuerrückerstattungen nicht zu Ihrem Gesamteinkommen. Ihr monatliches Einkommen sollte nur das widerspiegeln, was Sie nach Steuern nach Hause bringen. Wenn Sie die einbehaltene Steuer zurückerstattet bekommen, können Sie damit machen, was Sie wollen; Wenn sie nicht zu dir zurückkommt, musst du dir keine Sorgen machen.
6. 6 Listen Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben in einer Tabelle auf. Welche Rechnungen müssen Sie monatlich bezahlen? Wie viel geben Sie jede Woche für Lebensmittel und Benzin aus? Gehst du jeden Freitag mit Freunden zu Abend oder gehst du einmal die Woche ins Kino? Wie viel Geld gibst du fürs Einkaufen aus? Wenn Sie Ihre tatsächlichen Ausgaben aus dem Vorjahr im Auge behalten, können Sie sich ein genaues Bild von Ihren Ausgabengewohnheiten machen, da die meisten Menschen den Geldbetrag unterschätzen, den sie glauben, jeden Monat auszugeben.
7. 7 Analysieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wenn Ihre Ausgaben Ihr Einkommen übersteigen, leben Sie über Ihre Verhältnisse. Ihr Budget sollte in zwei Gruppen unterteilt werden:
   • Fixkosten... Dazu gehören regelmäßige monatliche Ausgaben wie Stromrechnungen, Versicherungen, Kreditschulden, Lebensmittel und andere Notwendigkeiten wie Kleidung und Haushaltsgegenstände.
   • Optionale Ausgaben... Optionale Ausgaben sind nicht fixe Ausgaben, die „nach Ihrem Willen“ entstehen können. Artikel, die in diese Kategorie fallen, umfassen Spar-, Unterhaltungs-, Erholungs- und andere Luxusartikel.

Teil 2 von 3: Erstellen Sie Ihr Budget

1. 1 Erstellen Sie ein vorläufiges Budget. Die in Teil 1 erwähnte Budgethistorie hilft Ihnen, ein genaues vorläufiges Budget zu erstellen. Sie müssen Ihre festen Ausgaben und Einnahmen berechnen und dann entscheiden, wie Sie Ihr kostenloses Geld ausgeben möchten.
   • Um die Fixkosten zu berechnen, nehmen Sie das arithmetische Mittel der Kosten für jeden Monat des vergangenen Jahres und addieren dann etwa 5 %. Wenn sich Ihre Stromrechnung beispielsweise jede Saison ändert, aber im Durchschnitt etwa 210 USD pro Monat beträgt, müssen Sie 220 USD pro Monat in Ihre Stromrechnung einkalkulieren.
   • Berücksichtigen Sie Änderungen bei den Grundausgaben, wie z. B. die Rückzahlung Ihres Studienkredits oder die Aufnahme eines Kredits für ein neues Auto.
2. 2 Definieren Sie ein Ziel für die meisten Ihrer optionalen Ausgaben. Nachdem Sie nun festgelegt haben, wie viel kostenloses Geld Sie jeden Monat haben sollten, entscheiden Sie, wie Sie es ausgeben möchten. Ihr Ziel sollte klar, genau und real sein. Einige kurzfristige Ziele können sein:
   • Sparen Sie 8.000 US-Dollar für einen regnerischen Tag
   • Überweisen Sie 5% jedes Gehalts auf ein Sparkonto
   • Kreditkartenschulden in 12 Monaten abbezahlen
   • Sparen Sie 6.000 $ für den Urlaub
3. 3 Steuerliche Anreize. Es gibt Möglichkeiten, Geld zu sparen und trotzdem Steuererleichterungen zu erhalten. Wenn Sie Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihr Sparkonto überweisen, kann das Geld vor Steuern gutgeschrieben werden. Einige Unternehmen bieten sogar so etwas wie Rentenbeiträge an, die noch mehr steuerliche Anreize haben.
4. 4 Planen Sie den Rest Ihres freien Geldes ein. Bei diesem Teil Ihres Budgets geht es um den Wert. Welche Werte haben Sie und wie möchten Sie Ihr Geld für deren Realisierung ausgeben? Geld ist schließlich ein Mittel zum Zweck, kein Selbstzweck.
   • Was für ein Mensch bist du und was machst du gerne? Viele Menschen geben Geld für Hobbys, Interessen oder Wohltätigkeitsorganisationen aus. Betrachten Sie es als Investition in eine Erfahrung oder als ein Gefühl der Zufriedenheit.
   • Überlege, was dich wirklich glücklich macht. Es gibt eine populäre Theorie, dass Menschen, die Geld für Erlebnisse ausgeben, tatsächlich glücklicher sind als Menschen, die Geld für Gegenstände ausgeben.
   • Erwägen Sie, mehr Geld für Reisen und Erholung zu sparen.

Teil 3 von 3: Budgetplaner werden

1. 1 Halten Sie Ihr Budget ein und verschwenden Sie kein Geld. Dies ist die erste Regel der Budgetierung und tatsächlich die einzige. Klingt ziemlich offensichtlich, aber das Budget zu überschreiten ist selbst nach sorgfältiger Planung einfach. Achten Sie auf Ihre Gewohnheiten und darauf, wo Ihr Geld hinfließt.
2. 2 Versuchen Sie, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Hohe Ausgaben können der frustrierendste, aber effektivste Weg sein, um im Budget zu bleiben. Wenn Sie Jahresurlaub nehmen, sollten Sie in diesem Jahr zu Hause bleiben. Auch niedrigere Kosten können Abhilfe schaffen.
   • Versuchen Sie, alle teuren Ausgaben, die Sie genießen, zu identifizieren und zu reduzieren. Wenn Sie eine wöchentliche Massage genießen oder teure Weine bevorzugen, reduzieren Sie die Häufigkeit dieser Freuden auf ein oder zwei Monate.
   • Sparen Sie Geld bei kleinen Rechnungen, indem Sie zu öffentlichen Marken wechseln und zu Hause kochen. Versuchen Sie, nicht mehr als einmal, zweimal pro Woche, in Restaurants zu essen.
   • Sehen Sie, ob Sie Ihre Hauptausgaben reduzieren können, indem Sie zu einem günstigeren Mobilfunktarif wechseln, Ihr TV-Paket reduzieren oder den Energieverbrauch Ihres Hauses senken.
3. 3 Verwöhnen Sie sich regelmäßig, aber im Rahmen des Zumutbaren. Ihr Geld sollte für Sie arbeiten, nicht umgekehrt. Sie müssen sich nicht wie ein Sklave Ihres Budgets oder Geldes im Allgemeinen fühlen, daher ist es wichtig, sich jeden Monat ein paar kleine Freuden zu gönnen, die Ihr Budget nicht überschreiten.
   • Missbrauchen Sie nicht Ihr eigenes Belohnungssystem. Überprüfen Sie es erneut, wenn es kontraproduktiv wird und sich negativ auf Ihr Budget auswirkt. Die Idee ist, sich mit kleinen, günstigen Artikeln wie einem Latte oder einem neuen Hemd zu verwöhnen und kein Geld für teurere Artikel wie einen Urlaub oder ein teures Paar Schuhe zu verschwenden.
4. 4 Begleichen Sie Ihre Kreditkartenschulden monatlich. Wenn Sie Kreditkarten verwenden, sollten Sie versuchen, diese auf einem Nullsaldo zu halten, um hohe Zinsbelastungen zu vermeiden. Wenn Sie Ihr aktuelles Guthaben nicht begleichen können, sollten Sie es sich zum Ziel setzen, es innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu begleichen.
   • Stellen Sie sicher, dass Sie den größten Teil Ihrer wöchentlichen Ausgaben mit Bargeld ausgeben, insbesondere wenn Sie zusätzliches Geld für Ihr Mittagessen oder Ihren Kaffee außerhalb des Hauses ausgeben. Dies hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, da die Leute ein besseres Gefühl dafür haben, wie viel sie ausgeben, wenn sie mit Bargeld statt mit einer Karte bezahlen.
5. 5 Senken Sie Ihre Steuern. Profitieren Sie bei der jährlichen Erfassung Ihrer Steuerzahlungen von einem Einzelnachweis.
   • Fangen Sie an, Ihre Belege aufzubewahren, insbesondere wenn Sie ein unabhängiger Auftragnehmer sind, der von zu Hause oder aus der Ferne arbeitet. In Sachen Steuern gibt es viele Annehmlichkeiten, die Sie im Rahmen Ihrer Vertragsarbeit nutzen können.
   • Es ist eine gute Idee, einen Weg zu finden, um eine bessere Steuerrückerstattung für Sie als Auftragnehmer zu erhalten, oder fragen Sie Ihren Buchhalter nach diesen Vorteilen.
6. 6 Bewerten Sie Ihr Zuhause neu. Wenn Sie Immobilien besitzen und über ausreichende Nachweise verfügen, können Sie Ihre Immobiliensteuern senken, indem Sie den Wert des Hauses durch den Gutachter in Frage stellen.
7. 7 Verlassen Sie sich nicht auf unerwartete Gewinne. Berücksichtigen Sie keine potenziellen Einnahmen wie Jahresendprämien, Erbschaften oder Steuerrückerstattungen. Sie sollten nur garantiertes Geld in Ihr Budget aufnehmen.

Tipps

• Legen Sie das Wechselgeld in die Bank und bringen Sie es dann zur Miete zur Bank. Sie werden überrascht sein, wie viel Ihre kleine Investition einbringen kann.
• Vermeiden Sie hochverzinste Kreditkartenschulden und Zahltagdarlehen, da diese hohe Zinssätze mit sich bringen und Sie am Ende viel Geld kosten, insbesondere wenn Sie jeden Monat Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden pünktlich zu begleichen.

Ressourcen und Links

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget