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• Rat
• Warnung

Wenn Sie wissen, wie Sie Ihre Darlehenszahlungen berechnen, können Sie Ihre Ausgaben planen. Sie sollten einen Online-Kreditrechner verwenden, da Sie bei Verwendung eines normalen Rechners Fehler machen, wenn Sie die Formeln zu lang berechnen.

Schritte

Methode 1 von 3: Verwenden eines Online-Rechners

1. 

   Öffnen Sie ein Online-Kreditrückzahlungsprogramm. Sie können auf das Computer-Beispiel oben auf der Seite klicken, es dann mit Google Drive öffnen oder herunterladen - herunterladen (Anweisungen lesen) und in Excel oder einem anderen Programm öffnen. Alternativ können Sie auf die folgenden Links zugreifen:
   • Bankrate.com und MLCalc sind einfache, aber vollwertige Zahlungspläne, einschließlich Ihres ausstehenden Guthabens.
   • CalculatorSoup ist nützlich für Kredite mit unregelmäßigen Zahlungen oder Zinsen. Beispielsweise werden Hypotheken in Kanada alle 6 Monate zusammengesetzt. (Die vor allem berechneten Zinsprogramme gehen davon aus, dass Zinsen und Verbindlichkeiten jeden Monat stattfinden).
   • Sie können Ihre eigene Tabelle in Excel erstellen.

2. 

   
   
   Geben Sie den Darlehensbetrag ein. Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie ausgeliehen haben. Wenn Sie ein teilweise bezahltes Darlehen berechnen möchten, geben Sie den verbleibenden Betrag ein, den Sie bezahlen müssen.
   • Dieser Teil wird als „Grundbetrag“ aufgeführt.

3. 

   Zinssatz eingeben. Dies ist der jährliche Zinssatz für Ihr Darlehen in Prozent. Wenn Sie beispielsweise 6% Zinsen zahlen, geben Sie "6" ein.
   • Die Zinsperiode hat hier keine Auswirkung. Der Zinssatz ist hier der Nominalzins, einschließlich der Zinsen, die regelmäßig neu berechnet werden.

4. 

   
   
   Füllen Sie den Zinszahlungszeitraum aus. Dies ist der Zeitraum, in dem von Ihnen erwartet wird, dass Sie alle Zinsen zahlen. Verwenden Sie den Zinszeitraum, um Ihre monatliche Mindestzahlung zu berechnen. Verkürzen Sie dann die Zeit, um eine höhere monatliche Zahlung auszuarbeiten, damit Sie Ihre Schulden frühzeitig abbezahlen können.
   • Die Tilgung Ihrer Schulden in kürzerer Zeit ist ein gutes Zeichen, da Ihre Gesamtzahlungen geringer sein werden.
   • Lesen Sie den Abschnitt neben diesem Abschnitt, um festzustellen, ob das Programm nach Monat oder Jahr berechnet wird.

5. 

   
   
   Wählen Sie ein Startdatum. Diese Funktion wird verwendet, um das Datum zu berechnen, an dem Sie die Schulden abbezahlen.

6. 

   Klicken Sie auf Berechnen. Einige Taschenrechner aktualisieren automatisch den Abschnitt "Bezahlen nach Monat", nachdem Sie die Informationen vervollständigt haben. Ein weiteres wird angezeigt, wenn Sie auf "Berechnen" klicken, und Sie erhalten eine Grafik mit Ihrem Rückzahlungsplan.
   • "Kapital" ist der verbleibende Kapitalbetrag, während "Zinsen" die zu zahlenden Zinsen sind.
   • Programme zeigen ein vollständig „amortisiertes“ Rückzahlungsprogramm an, was bedeutet, dass Sie den gleichen Betrag monatlich zahlen.
   • Wenn Sie weniger als den auf dem Bildschirm angezeigten Betrag bezahlen, müssen Sie bei Fälligkeit der Schulden mehr bezahlen, und der endgültige Gesamtbetrag, den Sie bezahlen, ist höher.
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Methode 2 von 3: Selbstberechnung der zu zahlenden Schulden

1. 

   Schreiben Sie die Formel auf. Die Formel zur Berechnung der Darlehenszahlungen lautet M = P * (J / (1 - (1 + J))). Führen Sie die folgenden Schritte aus, um eine Formel zu verwenden, oder sehen Sie sich eine kurze Erläuterung der Variablen in einer Formel an:
   • M = zu zahlender Betrag
   • P = Kapitalbetrag, ursprünglicher Darlehensbetrag
   • J = Effektivzins. Beachten Sie, dass dies nicht der jährliche Zinssatz ist. Siehe Erklärung unten.
   • N = Gesamtzahl der Zahlungen

2. 

   Achten Sie auf Rundungsergebnisse. Idealerweise sollten Sie eine Grafikrechneranwendung oder -software verwenden, die die gesamte Formel in einer Zeile berechnet. Wenn Sie einen Taschenrechner verwenden, der jeweils nur einen Schritt ausführen kann, oder die folgenden Schritte ausführen möchten, runden Sie nicht mehr als 4 Stellen auf, bevor Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren. Das Runden auf Dezimalstellen kann das endgültige Berechnungsergebnis verzerren.
   • Einfache Taschenrechner haben eine "Ans" -Taste. Diese Schaltfläche verwendet das vorherige Ergebnis für die nächste Berechnung, sodass es genauer ist, die Zahl erneut zu drücken.
   • Die folgenden Beispiele werden nach jedem Schritt gerundet. Der letzte Schritt umfasst jedoch sowohl die Handberechnung als auch die Schnellberechnung in einer Zeile, damit Sie Ihre Ergebnisse vergleichen können.

3. 

   Effektivzins berechnen J. Die meisten Darlehensbedingungen beziehen sich auf den "jährlichen Nominalzins", aber Sie zahlen Ihr Darlehen nicht jährlich. Teilen Sie den Nominalzins durch 100 und lassen Sie ihn als Dezimalzahl. Teilen Sie ihn dann durch die Anzahl der Perioden, die Sie während des Jahres zahlen, um Ihren effektiven Zinssatz zu erhalten.
   • Wenn der jährliche Zinssatz beispielsweise 5% beträgt und Sie jeden Monat (12 Mal im Jahr) zahlen, nehmen Sie 5/100, um 0,05 zu erhalten, und teilen Sie J = 0,05 / 12 = 0,004167.
   • In Ausnahmefällen werden die Zinsen zu einem vom Rückzahlungsplan abweichenden Zeitpunkt berechnet. Wie in Kanada werden Hypotheken zweimal im Jahr belastet, obwohl die Kreditnehmer sie zwölfmal im Jahr bezahlen. In diesem Fall teilt der Verkauf den Zinssatz in zwei Hälften.

4. 

   Beachten Sie die Gesamtzahl der N Zahlungen. Die Laufzeit der Schulden kann die Anzahl der Zahlungen angeben oder Sie können dies selbst tun. Beispielsweise beträgt die Zahlungsfrist 5 Jahre und Sie zahlen 12 Mal pro Monat. Die Gesamtzahl der Zahlungen beträgt N = 5 * 12 = 60.

5. 

   Berechnen Sie (1 + J). Addiere zuerst 1 + J, dann den Exponenten "-N". Denken Sie daran, dass vor N ein negatives Vorzeichen steht. Wenn Ihr Computer das negative Vorzeichen nicht berechnen kann, schreiben Sie 1 / (((1 + J)) neu.
   • In unserem Beispiel ist (1 + J) = (1.004167) = 0,7792

6. 

   Berechnen Sie J / (1- (Ihre Antwort). Berechnen Sie in einer einfachen Berechnung zunächst 1 - die Zahl, die Sie im vorherigen Schritt berechnet haben. Teilen Sie dann J durch das Ergebnis, wobei Sie zuvor die berechnete effektive Rate J verwenden.
   • In unserem Beispiel ist J / (1- (vorherige Ergebnisse)) = 0,01887

7. 

   Berechnen Sie den monatlich zu zahlenden Betrag. Multiplizieren Sie das vorherige Ergebnis mit Ihrem Darlehen P. Das Ergebnis ist der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihre Schulden pünktlich zu begleichen.
   • Zum Beispiel, wenn Sie 30 Millionen Dong (30.000.000) ausleihen. Sie multiplizieren das Ergebnis im letzten Schritt mit 30.000.000. Fortsetzung unseres Beispiels: 0.01887 * 30.000.000 = 566.100 Dong pro Monat.
   • Diese Methode gilt für alle Währungen.
   • Wenn Sie unser Beispiel in einer Zeile mit einem Taschenrechner berechnen, erhalten Sie ein genaueres Ergebnis, fast 566.137 VND. Wenn wir wie oben gezeigt 566.000 und 100 Dong pro Monat zahlen, zahlen wir kurz vor Ablauf der Frist und benötigen einige Zehntausende mehr, um die Schulden zu begleichen (in diesem Fall weniger als 100.000).
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Methode 3 von 3: Das Prinzip der Kredite verstehen

1. 

   Finden Sie heraus, ob Kredite festverzinsliche und variabel verzinsliche Kredite haben. Kredite fallen normalerweise in eine dieser beiden Kategorien. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, was für Ihr Darlehen gilt:
   • Ein Darlehen "permanent" konstante Zinssätze haben. Ihre monatliche Darlehenszahlung wird ebenfalls festgelegt, solange Sie sie pünktlich bezahlen.
   • Darlehen mit Zinsen "angepasst" Dies bedeutet, dass die Zinssätze regelmäßig an die aktuellen Zinssätze angepasst werden, sodass Sie möglicherweise weniger oder mehr Schulden haben, wenn sich die Zinssätze ändern. Die Zinsen werden nur während des in der Darlehenslaufzeit angegebenen „Anpassungszeitraums“ neu berechnet. Wenn Sie den aktuellen Zinssatz einige Monate vor dem Zeitpunkt der Anpassung berechnen, können Sie vorausplanen.

2. 

   Verstehen Sie die Hauptrückzahlung schrittweise. Die schrittweise Rückzahlung des Kapitals weist auf eine allmähliche Verringerung der anfänglichen Kreditquote (Kapital) hin. Es gibt zwei Haupttypen:
   • Darlehensraten: Sie können jeden Monat einen festen Betrag für die Laufzeit des Darlehens zahlen, wobei Sie sowohl Kapital als auch Zinsen zahlen. Die oben gegebenen Beispiele und Anweisungen verwenden diesen Ansatz.
   • Mit "Nur Zinsen" können Sie während des Zeitraums "Nur Zinsen" weniger zahlen, da das Geld, das Sie zahlen, nur die Zinsen sind, nicht das von Ihnen geliehene "Kapital". Nach Ablauf der Zinsperiode sind Ihre monatlichen Zahlungen höher, da Sie sowohl Kapital als auch Zinsen zahlen. Auf lange Sicht müssen Sie mehr als die erste bezahlen.

3. 

   Zahlen Sie zunächst viel Geld, um für später zu sparen. Wenn Sie mehr Geld bezahlen, können Sie Ihre Gesamtverschuldung und die langfristigen Kreditkosten senken, da die Zinssätze niedriger sind. Je früher Sie bezahlen, desto mehr Geld können Sie sparen.
   • Wenn Sie jedoch weniger als geplant bezahlen, zahlen Sie mehr. Für einige Kredite ist eine monatliche Mindestzahlungspflicht erforderlich, und Ihnen wird möglicherweise eine zusätzliche Gebühr berechnet, wenn Sie den Mindestbetrag nicht zahlen.
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Rat

• Sie finden die folgende Formel, um Ihre Auszahlung zu berechnen. Diese Ergebnisse - Diese Formeln sind äquivalent und liefern die gleichen Ergebnisse.

Warnung

• Ein Darlehen oder eine Hypothek mit "angepasstem Zinssatz", auch als "variabler Zinssatz" oder "variabler Zinssatz" bezeichnet, kann Ihre Zahlung erheblich ändern, wenn der Zinssatz stark steigt oder stark fällt.
• Der „Anpassungszeitraum“ dieser Darlehen gibt Auskunft über die Häufigkeit der Zinsanpassung. Um zu sehen, ob Sie in schlechten Situationen zahlen können, berechnen Sie Ihre Auszahlung, wenn die Zinssätze die "Obergrenze" erreichen.